银行业流动性风险不稳定因素增多

银行业流动性风险不稳定因素增多

4 六月 2015, 13:39
rufiya yusupova
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在经济下行压力以及金融市场改革等因素影响下,如何积极应对各种风险隐患,考验着商业银行的稳健经营策略。

  在经济下行压力以及金融市场改革等因素影响下,如何积极应对各种风险隐患,考验着商业银行的稳健经营策略。

  从央行去年年底对28家商业银行开展的金融稳定压力测试结果看,当前,银行业面临的风险状态正在发生变化,对于信用风险和市场风险,银行业仍保持较强的抗冲击能力,但是流动性风险的不稳定因素增多,需要银行业灵活调整内外部定价策略,进一步加强资产负债匹配管理。

  信用风险整体可控

  实际上,去年以来,银行业金融机构信用风险有所上升。新增不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业及信用卡 ,三项合计占全部新增不良贷款的80%以上。产能严重过剩行业成为银行业不良“重灾区”。

  银监会数据显示,截至今年一季度末,商业银行不良贷款余额9825亿元,较上季度末增加1399亿元,不良贷款率攀升至1.39%。

  不过,我国银行业由于有着较充足的拨备和较高的资本充足水平,因而有较强的抵御信用风险的能力。央行的测试结果也显示,银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强。

  然而,央行报告也警示,房地产市场出现一定调整,潜在风险有所上升。

  截至去年末,银行业房地产贷款余额17.37万亿元,占各项贷款余额的21.27%,房地产市场持续调整将对银行信贷资产质量产生较大影响。

  同时,央行还指出,商业银行表外业务操作中的一些问题值得关注,一是对表外业务的管理较为薄弱,操作风险突出;二是通过表内资产表外化规避金融监管;三是将不良资产从表内转移至表外,延缓信用风险的暴露。

  不稳定因素增多

  与面临的信用风险相比,银行业面临的流动性压力有所增大。

  自去年以来,受互联网+金融以及利率市场化、股市火爆等因素影响,银行存款增速下降趋势明显,负债结构出现变化。

  央行数据显示,2014年,银行业金融机构存款增速各月均跌破两位数,而稳定性较差的同业负债快速增多。

  今年以来,存款流失现象依然严峻。一季度人民币存款增加4.15万亿元,同比少增1.64万亿元。

  同时,存款大幅波动仍然明显,银行资金来源稳定性有待提高。2014年,银行业金融机构存款跨季月间波幅最高超过7万亿元,商业银行各项存款占总负债的比重由2006年末的87.20%下降到2014年末的78.61%。

  市场风险影响有限

  利率和汇率改革的加快,也给银行业的经营发展带来了深度影响。

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