国外的银行危险了 PayPal等涉足贷款业务

国外的银行危险了 PayPal等涉足贷款业务

15 十二月 2014, 13:36
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PayPal这样的支付厂商进入贷款领域,将让传统的银行业高管感到担心,新型平台可能让企业绕过银行,直接获得贷款

近日美国贷款网站LendingClub成功上市,互联网金融再度引发关注。而据英国金融时报网站报道,除了新兴的P2P网络贷款之外,诸如PayPal这样的支付厂商,也正在进行业务多元化,进入消费者和企业贷款市场。在支付和收款环节领域被互联网公司抢先的传统银行业,正在面临贷款业务被抢走的危险。

在国内,“互联网金融”的概念风靡一时,但是在美国市场,基于互联网的金融创新,早已有之,包括LendingClub这样的厂商,被归入了“非银行贷款商”的类型中。

众所周知的是,2008年金融和经济危机之后,全球的银行业受到重创,贷款等业务全面萎缩。随后,一大批互联网新创公司出现,进入了贷款市场,非银行贷款业务近些年大幅增长。

网络贷款公司LendingClub的成功上市,成为标志性的事件,让人们看到了网络银行业的发展前景。该公司的借贷资金来自网民或者机构投资人,已经累计对企业和消费者贷款60亿美元。在上周上市后,LendingClub的市值已经攀升到了90亿美元。

支付厂商PayPal(PayPal)负责贷款业务的高管阿勒卡(SteveAllocca)表示,互联网贷款的商机巨大,目前看到的只是冰山一角,“这是一个银行和传统的贷款公司没有服务好的市场。”

PayPal是全球支付市场知名度较大的公司,但是其也从事这企业贷款业务。迄今为止,PayPal面向企业和消费者提供的贷款累计高达2亿美元。

和LendingClub等专业的贷款网站相比,PayPal还只算是小巫见大巫。不过众所周知,明年,PayPal将会从eBay中分拆出来,而眼下伴随着苹果的进入,第三方支付市场竞争越来越激烈,PayPal必须在贷款等新领域积极扩张。

通过传统的支付业务,PayPal已经和商户为主的中小企业建立了联系。去年九月,PayPal推出商户贷款业务,每次一家商户最多借贷六万美元,目前共有3.5万个商户获得贷款。

通过支付和收款业务,PayPal掌握了商户的大量财务信息,可以根据收入变化数据,评估贷款商户的风险。另外,传统银行业收取的是利息,但是PayPal对于贷款则收取固定的费用。

除了中小企业贷款之外,PayPal目前也有对于消费者的贷款服务。

在网络贷款领域,目前出现了一批以LendingClub为代表的领先厂商。需要指出的是,对于PayPal等支付公司而言,他们进入贷款的目的,并不是和LendingClub等“死磕”,而是通过企业贷款,稳固传统的支付和收款服务的地位。

在第三方支付领域,PayPal行动较早,去年支付规模高达1800亿美元。但是伴随着谷歌(微博)钱包、苹果支付、亚马逊,以及美国零售业推出支付工具CurrentC,PayPal在这一市场压力巨大。

因此PayPal需要用贷款服务,稳定中小商户收款的市场份额。

英国金融时报指出,PayPal这样的支付厂商进入贷款领域,以及LendingClub这样的网络贷款公司的出现,将让传统的银行业高管感到担心,新型平台可能让企业绕过银行,直接获得贷款。

在传统的商业银行中,向个人和企业吸纳存款,然后提高利息差放出贷款,这仍是一个重要的商业模式。

但是在金融业和互联网的融合上,银行业思维陈旧,将市场商机交给了互联网创新公司。比如在各国的手机支付上,领先的产品并非来自银行或是信用卡公司,而是互联网公司。

在支付之外,传统银行正在面临损失另外一块“贷款”的阵地。

对于互联网金融,谷歌等互联网巨头也已经有所布局。在LendingClub上市之前,谷歌已经向其投资了1.25亿美元,获得7%的股权,彼时公司估值仅为15.5亿美元。

另外谷歌早前也曾经进行尝试,面向一些搜索广告的企业买家,提供小规模贷款服务。

在通过贷款服务拉拢中小商户和卖家上,亚马逊动作更早。亚马逊早在2012年,便开始向一些网络卖家推出贷款服务,解决资金紧张问题

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