2015年P2P趋势何在?

2015年P2P趋势何在?

5 四月 2015, 09:47
alfred-china
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有人说,互联网金融首先是金融,其次才是互联网。也有人看法相反,认为互联网技术的应用和思维,更加重要。其实,两个说法都对,也没什么可辩解的,既然把两个领域拼凑在了一起,就一定都会发挥不可或缺的作用,互联网是渠道,是方法论,而金融更多的是目的,但由于金融是很传统的行业,变化很稳定。所以,这就客观上给了互联网更多的表演空间,看起来好像互联网的影响会更大一些,就比如现在,大家几乎预期一致,都觉得这是个能飞上天的行业,所以蜂拥而至,有想干事的,也有瞎起哄的,还夹杂着一些想骗钱的。让这个行业乌烟瘴气,直到2014年底也没说出个所以然,立出个规矩,这样,大家就对2015年多了些憧憬。


2015年,行业到底会有怎样的变化呢?


首先,监管会出台。本来2014年就要出来的监管政策,生生被拖黄了,银监会实在是很犯难。相比千篇一律的银行,这P2P实在是百花齐放,干什么的都有。有做平台,让借款人和出借人自己商量的拍拍贷,也有富二代、天生大家族的陆金所,还有提供居间服务,然后提取风险拨备的人人贷,当然,也不能忘了做债权转让,说不清算不算资金池的宜信,以及跟小额贷款公司称兄道弟的有利网等等。几乎各村都有各村的高招儿,实在让银监会没法下嘴。这一刀举了半天也切不下去,但没有规矩始终不成方圆,这个行业要想规范,就必须得有监管的背书,尽管监管逾期了,但总归是要还的。2015年,最大的期待就是,银监会的刀会怎么落,这一刀会砍断谁的命根。当然,相信之前提到的,4条红线和10大原则,肯定要做变通,否则误伤概率极大。干掉P2P,显然与国家解决融资难,融资贵的大方针不符。


其次,骗子越来越少。2014年大家更关注P2P跑路,因为这个最吸引眼球,但其实跑路的平台里绝大部分都是骗子,真正干不下去的还是少数,知名平台就更是少之又少了。行业要想发展得更好,必须打掉这些害群之马,自律也好,监管也罢,甚至是向公安机关举报,越来越多的投资者,也会随着普及教育的开展,逐渐擦亮双眼,骗子们靠高收益吸引人的把戏很快也就玩不下去了。


第三,富爸爸们陆续进场。既然这是一个风口行业,越来越多的资金会在这里布局,2014年就有小米投资了积木盒子,联想拿下了翼龙贷。2015年更多的国家队,金融机构,投行甚至是BAT会逐渐进场抢阵地,那些做得好的平台,很可能会在起风前就率先飞起来。但不可回避的一点是,这些富爸爸们集体进场,也将会造成一个不可小觑的后果,那就是P2P的江湖,将逐渐从春秋过渡到战国,一些公司将被吞并甚至倒下。最后剩下的公司将越来越少。直到进入寡头时代。像门户最后只剩5大门户,游戏是腾讯一家独大,视频变成了3强争霸,电商是淘宝、京东占据了8成市场。P2P由于是互联网加金融,所以统一度不会这么高,天然的会分成两大派别,互联网系和金融系。各自剩下10几家大公司,相互干仗这是很可能出现的情况。


第四,网贷收益率下降。为了行业的健康持久发展,价格战的思维将很快结束,特别是一些大平台,将运用互联网思维,先把用户基础做大,积极抢占市场份额。这样,他们更需要建立完备的产经体系,既要保证安全,还要保证平台的流动性。大家会像做余额宝一样,来经营P2P,所以人品很重要。兜底也好,担保也罢,都是需要钱的,羊毛出在羊身上,不从收益率里搞出一部分来,实在堵不上这么大的窟窿。再加上2015年整个经济放缓,央行利率也是出于下降周期,P2P降息也是在所难免。毕竟服务中小企业,解决融资难、融资贵这个时代的大帽子,还是要一直扣下去的。


第五,进一步产品创新。光P2P就有了无数多个变种,收益率和风险也有不同的档次,几乎覆盖了各个人群,不管你的预期是多少,总有一款适合你。而对于平台而言,也是竭尽所能,跟小贷公司合作,跟银行合作,跟保险公司合作,跟资产管理公司合作,各种各样的产品层出不穷,尽量把收益做高,把风险降低。去掉中间环节。真正做到金融脱媒。


第六,严管支付通道。既然银行对于放贷这个事儿,掌控力已经越来越差,为了刷存在感,势必要在路径上找平衡,这也就是支付通路的争夺,第三方支付现在逐渐兴起,余额宝、财付通这样的支付平台越做越大,如果以后所有的金融结算都不找银行了,那银行才是真的悲剧了。从2014年年初开始,银联和其他第三方支付企业之间的水火之势简直擦粉都盖不住了。银联以迅雷不及掩耳之铃儿响叮当之势抢跑成功,不仅完成了二维码支付系统的技术开发,还在个别地区已试点启动商业应用。但实话实说,这个市场确实有点乱,也难怪央行总是出来为难一下大家,比如什么POS机违规套现、违规套用低费率行业商户类别码等问题的频频爆出,面对“越改约乱”的第三方支付市场,一方面是行业竞争的加剧导致有的企业不惜兵行险招,造成行业乱象;另一方面,却是要时刻小心拿着大棒的央行叫停开罚单。估计未来大波浪曲线前进的节奏不会有太大改变。


第七,企业间血雨腥风的厮杀。从春秋走向战国,不是你好我好大家好的聚会,而是你死我活拼出来的结果,没关系没人脉,也没有思维的小企业,拿不到项目也找不到客户,最终会被大企业挤出市场。当然并不是说现在行业的前几名已经排定座次,因为互联网发展太快了,随时会有企业杀出来瞬间逆袭,雅虎最先在中国做门户,最后却被本土的新浪、搜狐干掉。盛大一开始是游戏的霸主,但没几年就被QQ超越,本来人家易趣做电商做得好好的,马云非得杀出来插一杠子,更不知哪儿出来个摆摊卖电脑的刘强东,赔钱都赔成翔了,最后人家竟然还上市了,还几百亿美元估值了,还泡到女神了。而2010年才成立的爱奇艺,更是落后了优酷土豆不知道多少个身位,但就凭借着富爸爸的帮助,4年之间圈定了最大的市场。所以,目前根本无法下定论,也许以后P2P的行业第一,现在还没出生呢。


总之,2015年P2P充满了机会,但更多的也是挑战,这不仅仅是一个网贷的生意,以后会向大资管的平台迈进,凭什么穷人不能理财,凭什么只有富人的收益才能到10%,在互联网的时代,打破这种媒介的不平等已经是大势所趋。借用北京小伙伴的一句话,风已经到张家口了,京城的雾霾也就快散了。

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