6 финансовых ошибок

6 финансовых ошибок

22 ноября 2015, 17:34
Georgi Zuenko
0
115
6 финансовых ошибок

Нера­вен­ство до­хо­дов. Один про­цент на­се­ле­ния. Раз­рыв между бо­га­ты­ми и бед­ны­ми. т Если толь­ко вы не жили в по­след­нее время в дре­му­чем лесу или из­бе­га­е­те се­те­вых но­во­стей, как чумы, ве­ро­ят­но, вам зна­ко­мы эти тер­ми­ны. А также объ­еди­ня­ю­щая их идея о том, что про­стым смерт­ным до­бить­ся на­сто­я­ще­го бо­гат­ства прак­ти­че­ски невоз­мож­но.

На самом деле вам необя­за­тель­но ос­но­вы­вать об­ре­чен­ную на по­пу­ляр­ность тех­но­ло­ги­че­скую ком­па­нию, об­ла­дать фа­ми­ли­ей на­по­до­бие Баф­фет или стро­ить ка­рье­ру, до­стой­ную упо­ми­на­ния в книге Майк­ла Лью­и­са. (Хотя такие до­сти­же­ния не по­ме­ша­ют.)

А что же тогда необ­хо­ди­мо? Вер­ный образ мыш­ле­ния, а также при­су­щие ему при­выч­ки уме­ло­го об­ра­ще­ния с фи­нан­са­ми.

Джей­ми Тарди, биз­нес-ко­уч и автор книги «The Eventual Millionaire» («По­тен­ци­аль­ный мил­ли­о­нер»), опро­си­ла более 150 мил­ли­о­не­ров по по­во­ду того, как они ско­пи­ли свое бо­гат­ство. И вот что она вы­яс­ни­ла:

«Ос­нов­ная раз­ни­ца между бо­га­ты­ми и всеми осталь­ны­ми за­клю­ча­ет­ся в том, что они кон­тро­ли­ру­ют свои день­ги, а не поз­во­ля­ют день­гам кон­тро­ли­ро­вать их. Они по­свя­ти­ли опре­де­лен­ное время тому, чтобы на­учить­ся успеш­ной ра­бо­те с день­га­ми, и, в ре­зуль­та­те, они сами управ­ля­ют своим ко­раб­лем. С дру­гой сто­ро­ны, если под­хо­дить к фи­нан­сам с по­зи­ции стра­ха или неве­же­ства, вы ока­же­тесь в лодке, дрей­фу­ю­щей по­сре­ди оке­а­на без мо­то­ра».
И такое от­но­ше­ние может при­ве­сти вас к се­рьез­ным и до­ро­го­сто­я­щим ошиб­кам, если вы не на­учи­тесь пе­ре­ни­мать клю­че­вые фи­нан­со­вые при­выч­ки бо­га­тых людей.

Итак, вот спи­сок гру­бых оши­бок, ко­то­рые до­пус­ка­ют мно­гие люди, а бо­га­тые ста­ра­ют­ся из­бе­жать их любой ценой.

1. Неумение признавать факты

Если вас не очень ин­те­ре­су­ют цифры, ум­ствен­ная изо­ля­ция от соб­ствен­ных фи­нан­сов может по­ка­зать­ся за­ман­чи­вой идеей, будь то отказ от при­сталь­но­го кон­тро­ля за сво­и­ми вло­же­ни­я­ми или про­стое иг­но­ри­ро­ва­ние вы­пи­сок из банка. Но де­лать это ка­те­го­ри­че­ски нель­зя — и об­ла­да­те­ли круг­лых сумм на сче­тах уж точно не ско­ла­чи­ва­ют со­сто­я­ний, за­кры­вая глаза на ба­лан­со­вые от­че­ты.

Джей­ми Тарди пишет:

«Если у вас нет фак­тов о соб­ствен­ном фи­нан­со­вом по­ло­же­нии, день­ги будут ухо­дить у вас сквозь паль­цы, как песок».

По­след­ствия? Вы мо­же­те по­гряз­нуть в дол­гах, де­лать нера­зум­ные вло­же­ния или остать­ся ни с чем при вы­хо­де на пен­сию.

Решение для богатеющих

По сло­вам Тарди:

«Неко­то­рые по­ла­га­ют, что для по­ни­ма­ния сути денег надо быть ин­ве­сти­ци­он­ным бан­ки­ром, но бо­га­тые не рож­да­ют­ся с ка­ким-то тай­ным зна­ни­ем, это про­цесс по­сте­пен­но­го обу­че­ния. Если вы из­бе­га­е­те осо­зна­ния де­неж­ных во­про­сов, по­то­му что бо­и­тесь непри­ят­ных от­кры­тий, вам надо с го­ло­вой по­гру­зить­ся в это дело. Даже если то, что вы уви­ди­те, вам не по­нра­вит­ся, прав­да поз­во­лит вам при­ни­мать вер­ные ре­ше­ния и дви­гать­ся впе­ред».

Если вы на­чи­на­е­те с нуля, пер­вым делом необ­хо­ди­мо со­брать ба­зо­вую ин­фор­ма­цию с бан­ков­ско­го счета. На­при­мер, под­счи­тай­те свои до­хо­ды и рас­хо­ды, чтобы можно было по­лу­чить пред­став­ле­ние о ре­зуль­та­тах за каж­дый месяц и оце­нить, улуч­ша­ет­ся ваше фи­нан­со­вое по­ло­же­ние или ухуд­ша­ет­ся. После сбора всех фак­тов можно на­чи­нать при­ня­тие об­ду­ман­ных ре­ше­ний о том, что сде­лать для уве­ли­че­ния ка­пи­та­ла.

С дру­гой сто­ро­ны, если вы ни­че­го не смыс­ли­те в том, куда вло­жить день­ги, по­пол­няй­те багаж зна­ний путем про­слу­ши­ва­ния под­ка­стов, по­се­ще­ния се­ми­на­ров или об­ра­ще­ния за услу­га­ми фи­нан­со­во­го кон­суль­тан­та.

Тарди со­ве­ту­ет:

«Толь­ко не за­будь­те убе­дить­ся, что это на­деж­ный ис­точ­ник. Учи­тесь у людей, ко­то­рые уже до­стиг­ли того, к чему вы стре­ми­тесь».

2. Чрезмерные траты

Когда вы ду­ма­е­те о том об­ра­зе жизни, ко­то­рый могут поз­во­лить себе бо­га­тые, воз­мож­но, вы пред­став­ля­е­те себе рос­кош­ные кар­ти­ны: на­при­мер, шато на гор­но­лыж­ном ку­рор­те в Ша­мо­ни или пол­ный шкаф обуви от Manolo. Но бо­га­тые люди более сдер­жан­ные, чем вы могли бы пред­ста­вить.

Тарди го­во­рит:

«Мил­ли­о­не­ры не ску­па­ют все под­ряд Lamborghini, они при­ни­ма­ют ре­ше­ния о по­куп­ках на ос­но­ва­нии сво­е­го те­ку­ще­го фи­нан­со­во­го по­ло­же­ния и своих целей. Они бо­га­ты по­то­му, что хо­ро­шо со­хра­ня­ют день­ги, а не за­ме­ча­тель­но их тра­тят».

Решение для богатеющих

У вас про­па­да­ет блеск в гла­зах, когда вам по­сто­ян­но твер­дят о важ­но­сти вер­но­го со­став­ле­ния бюд­же­та? Это можно по­нять. Несмот­ря на все свое ста­ра­ние в пла­ни­ро­ва­нии бюд­же­тов мно­гие люди все же стал­ки­ва­ют­ся с труд­но­стя­ми, когда пы­та­ют­ся со­кра­тить свои рас­хо­ды.

К со­жа­ле­нию, нет ко­рот­ко­го пути, ко­то­рый поз­во­лил бы обой­ти этот важ­ней­ший в фи­нан­со­вом от­но­ше­нии прин­цип, но Тарди пред­ла­га­ет ре­ше­ние, ко­то­рое поз­во­ля­ет сде­лать его менее невы­но­си­мым.

«Сде­лай­те пла­ни­ро­ва­ние бюд­же­та игрой, ставь­те перед собой новую ин­те­рес­ную за­да­чу каж­дую неде­лю. По­смот­ри­те, на­сколь­ко вы смо­же­те сни­зить рас­хо­ды на про­дук­ты, или даже от­ка­жи­тесь от по­куп­ки еды на одну неде­лю и по­про­буй­те изоб­ре­сти ин­те­рес­ные блюда из того, что уже на­ко­пи­лось в вашем хо­ло­диль­ни­ке».

Клю­чом здесь яв­ля­ет­ся выбор си­сте­мы (или ло­вуш­ки для мозга), ко­то­рой вы смо­же­те при­дер­жи­вать­ся — а потом уже ее при­ме­не­ние.

3. Отказ от изменения финансового поведения после значительного события в жизни

Когда вы же­ни­тесь или ваш близ­кий род­ствен­ник ухо­дит из жизни, по­след­нее, чем будет занят ваш мозг — ба­ланс ва­ше­го бан­ков­ско­го счета. Но если вы бу­де­те от­кла­ды­вать вне­се­ние ва­ше­го су­пру­га в за­ве­ща­ние, за­кры­тие сов­мест­но­го счета после раз­во­да или выбор под­хо­дя­ще­го плана пен­си­он­ных на­коп­ле­ний, ваше фи­нан­со­вое по­ло­же­ние по­стра­да­ет.

Пит Буш, спе­ци­а­лист по фи­нан­со­во­му пла­ни­ро­ва­нию в ком­па­нии Horizon Wealth Management из го­ро­да Ба­тон-Руж, штат Лу­и­зи­а­на, пишет:

«Успеш­ные люди по­ни­ма­ют, что каж­дая слож­ная жиз­нен­ная си­ту­а­ция, через ко­то­рую вы про­хо­ди­те, несет и фи­нан­со­вые по­след­ствия — и они обя­за­тель­но го­то­вят план дей­ствий для таких слу­ча­ев».

Решение для богатеющих

Каж­дый раз, когда ваша жизнь де­ла­ет раз­во­рот в новом на­прав­ле­нии, най­ди­те время, чтобы сесть, про­ве­рить свои фи­нан­сы и со­от­вет­ству­ю­щим об­ра­зом их от­кор­рек­ти­ро­вать.

По­смот­ри­те на это так, как пред­ла­га­ет Буш:

«Пред­ста­вим, что это фут­бол: в на­ча­ле матча у тре­не­ра есть план на игру, но вдруг его клю­че­вые иг­ро­ки трав­ми­ру­ют­ся в пер­вые ми­ну­ты и не могут про­дол­жать. Из­на­чаль­ные планы те­ря­ют свое зна­че­ние, и ему при­хо­дит­ся раз­ра­ба­ты­вать новую стра­те­гию».

Раз­би­ра­ю­щи­е­ся в день­гах люди по­ни­ма­ют, что даже если вы на­хо­ди­тесь в эпи­цен­тре ка­ко­го-то зна­чи­тель­но­го со­бы­тия, на­при­мер, пы­та­е­тесь на­ла­дить рас­по­ря­док сна сво­е­го 6-ме­сяч­но­го ре­бен­ка, по-преж­не­му важно сле­дить за сво­и­ми фи­нан­са­ми — и от­крыть на­ко­пи­тель­ный счет, ко­то­рый по­мо­жет вам со­брать круп­ную сумму денег для опла­ты обу­че­ния ре­бен­ка через 18 лет.

Буш го­во­рит:

«Жиз­нен­ные си­ту­а­ции со­сто­ят из мно­же­ства ком­по­нен­тов: ло­ги­сти­че­ских, эмо­ци­о­наль­ных, ду­хов­ных, се­мей­ных и, да, фи­нан­со­вых, рас­смат­ри­вай­те фи­нан­со­вую со­став­ля­ю­щую вме­сте и на­равне с дру­ги­ми. Она может быть не самой сроч­ной, но, по край­ней мере, если вы сразу при­зна­е­те ее на­ли­чие, то смо­же­те со­ста­вить план для ее от­лад­ки».

4. Потеря денег на комиссиях

Одно дело — по­тра­тить 5000 руб­лей на от­лич­ный ужин в лю­би­мом ре­сто­ране. Здесь вы хотя бы до­ста­ви­те себе удо­воль­ствие! Но со­вер­шен­но дру­гое дело — пу­стить те же день­ги на ветер, за­пла­тив ко­мис­сии за пе­ре­рас­ход или за про­сро­чен­ные пла­те­жи.

Дэвид Бах, ви­це-пред­се­да­тель ком­па­нии Edelman Financial Services (EF) и автор книги «Умные жен­щи­ны ста­но­вят­ся бо­га­ты­ми», го­во­рит:

«Раз­ни­ца между бо­га­ты­ми и осталь­ны­ми за­клю­ча­ет­ся в том, что бо­га­тые сле­дят за тем, куда ухо­дят их день­ги, и со­хра­ня­ют свое бо­гат­ство, не поз­во­ляя ни ма­лей­шей его части про­пасть зря. За бо­га­ты­ми редко можно за­ме­тить, чтобы они позд­но опла­чи­ва­ли свои счета, скла­ды­ва­ли кви­тан­ции в даль­ний ящик или поль­зо­ва­лись кре­дит­ной кар­той с вы­со­ким про­цен­том, по­то­му что они нена­ви­дят те­рять день­ги».

Решение для богатеющих

Ав­то­ма­ти­за­ция, ав­то­ма­ти­за­ция и еще раз ав­то­ма­ти­за­ция. Мы всего лишь люди и, в конце кон­цов, мы можем ко­гда-ни­будь про­пу­стить срок пла­те­жа или не за­ме­тить кви­тан­цию. Так что при­ми­те меры предо­сто­рож­но­сти, чтобы сни­зить ве­ро­ят­ность этих неиз­беж­ных оши­бок.

Про­стой совет от Баха:

«На­строй­те функ­ции ав­то­ма­ти­че­ской опла­ты по ос­нов­ным ста­тьям рас­хо­дов: за ипо­те­ку, по ав­то­кре­ди­ту, за стра­хов­ку, за кре­дит­ные карты. Ведь ко­мис­сии за про­сроч­ку могут в итоге на­ко­пить­ся на целое со­сто­я­ние».

Есте­ствен­но, это не даст вам воз­мож­но­сти за­быть об этих пла­те­жах на­все­гда.

Бах до­бав­ля­ет:

«Бо­га­тые все­гда про­ве­ря­ют свои ба­лан­со­вые вы­пис­ки на пред­мет оши­бок: они знают, что если за­ме­тят ошиб­ку в своих сче­тах, то смо­гут по­зво­нить в со­от­вет­ству­ю­щую служ­бу и как можно ско­рее ее ис­пра­вить».

5. Концентрация на большей экономии, а не на увеличении дохода

Если вы ре­ши­ли, что вам стоит уре­зать свои рас­хо­ды, и пер­вой мыс­лью будет от­ка­зать­ся от еже­днев­но­го по­хо­да в ко­фей­ню или от­клю­чать все элек­трон­ные при­бо­ры от сети, когда вы ими не поль­зу­е­тесь — оста­но­ви­тесь.

Мил­ли­о­не­ры не бро­са­ют день­ги на ветер, но они также осо­зна­ют важ­ность по­лу­че­ния до­пол­ни­тель­но­го до­хо­да для ско­рей­ше­го до­сти­же­ния своих фи­нан­со­вых целей.

Тарди утвер­жда­ет:

«Бо­га­тые по­ни­ма­ют, что су­ще­ству­ет пре­дел для эко­но­мии, тогда как пре­де­ла для за­ра­бот­ка нет».

Дру­ги­ми сло­ва­ми, хотя со­кра­ще­ние рас­хо­дов на пару тысяч руб­лей в месяц немно­го по­пра­вит ваше по­ло­же­ние, по­лу­че­ние до­пол­ни­тель­ных тысяч вслед­ствие уве­ли­че­ния зар­пла­ты будет го­раз­до более эф­фек­тив­но.

Решение для богатеющих

Если вы ощу­ща­е­те нехват­ку денег, по­трать­те свое время более ра­зум­но, подыс­кав воз­мож­но­сти для до­пол­ни­тель­но­го за­ра­бот­ка. Оче­вид­ной точ­кой на­ча­ла по­ис­ков яв­ля­ет­ся ана­лиз ны­неш­ней за­ра­бот­ной платы. Если вы дол­гое время не про­си­ли по­вы­ше­ния зар­пла­ты и зна­е­те, что при­но­си­те поль­зу своей ком­па­нии, по­дой­ди­те к сво­е­му на­чаль­ни­ку с пред­ло­же­ни­ем об уве­ли­че­нии за­ра­бот­ка.

Или по­трать­те час сво­е­го вре­ме­ни, ко­то­рый вы про­ве­ли бы в по­ис­ках ма­га­зи­на с самым де­ше­вым сред­ством для мытья по­су­ды, чтобы хо­ро­шень­ко по­ду­мать над спо­со­ба­ми по­лу­че­ния до­пол­ни­тель­но­го до­хо­да.

Буш го­во­рит:

«Клю­чом здесь яв­ля­ет­ся осо­зна­ние того, какие ваши на­вы­ки могут быть по­лез­ны для окру­жа­ю­щих и как ис­поль­зо­вать эти на­вы­ки для за­ра­ба­ты­ва­ния денег, будь то сто­рон­нее пред­при­я­тие, по­мощь зна­ко­мо­му в ре­а­ли­за­ции его про­ек­та или ка­кой-ли­бо дру­гой спо­соб об­ме­на ваших на­вы­ков на чьи-то день­ги».

6. Повышенное внимание к цене в ущерб оценки полезности

Ино­гда наше стрем­ле­ние сэко­но­мить в итоге нас под­во­дит: мы по­ку­па­ем недо­ро­гую обувь за 500 руб­лей вме­сто того, чтобы взять бо­тин­ки за 2000, ко­то­рые про­дер­жат­ся доль­ше. Или про­дол­жа­ем чи­нить про­жор­ли­вый ав­то­мо­биль 1992 года вы­пус­ка вме­сто того, чтобы пе­рей­ти на новую мо­дель.

Но бо­га­тые в этом лучше раз­би­ра­ют­ся. По сло­вам Буша:

«Бо­га­тые по­ни­ма­ют, что самый де­ше­вый ва­ри­ант не все­гда ока­зы­ва­ет­ся самым вы­год­ным, они оце­ни­ва­ют ва­ри­ан­ты в дол­го­сроч­ной пер­спек­ти­ве и смот­рят, как под­ле­жа­щая вы­пла­те се­год­ня сумма оправ­да­ет себя за дол­гое время».

Решение для богатеющих

Ча­стью ре­ше­ния яв­ля­ет­ся смена об­ра­за мысли с «найти самую низ­кую цену» на «найти самый вы­год­ный ва­ри­ант». Затем про­ве­сти рас­че­ты.

Буш со­ве­ту­ет:

«Возь­ми­те „де­ше­вый“ и „вы­год­ный“ ва­ри­ан­ты необ­хо­ди­мо­го вам про­дук­та — ипо­те­ки, ав­то­мо­биль­но­го кре­ди­та и т. п. — и по­счи­тай­те за­тра­ты на про­тя­же­нии со­от­вет­ству­ю­ще­го этой по­куп­ке срока, срав­ни­те ва­ри­ан­ты с обеих сто­рон, учи­ты­вая ваш ре­гу­ляр­ный доход, и по­смот­ри­те, какой из них ока­жет­ся наи­бо­лее под­хо­дя­щим в вашей си­ту­а­ции».

Итак, возь­мем для при­ме­ра ав­то­мо­биль­ный салон, ко­то­рый пред­ла­га­ет низ­кую кре­дит­ную став­ку, если срок вы­пла­ты кре­ди­та со­став­ля­ет три года, и срав­ним ее с более вы­со­кой став­кой при пя­ти­лет­нем кре­ди­те. Если вы пла­ни­ру­е­те поль­зо­вать­ся этим ав­то­мо­би­лем 7-10 лет, ка­ко­ва будет общая сто­и­мость вла­де­ния за этот про­ме­жу­ток вре­ме­ни? Чем доль­ше вы вы­пла­чи­ва­е­те кре­дит, тем ниже еже­ме­сяч­ные пла­те­жи, но с те­че­ни­ем вре­ме­ни общая сумма уве­ли­чи­ва­ет­ся. Это не так слож­но, как опла­та за ко­рот­кий срок, но в дол­го­сроч­ной пер­спек­ти­ве вы­зо­вет уве­ли­чен­ные рас­хо­ды.

И пом­ни­те, что яркие впе­чат­ле­ния об­ла­да­ют боль­шей цен­но­стью, чем ма­те­ри­аль­ные то­ва­ры.

Как го­во­рит Тарди:

«После того как у вас на­ко­пит­ся из­бы­ток вещей, вы быст­ро пой­ме­те, что ни­че­го боль­ше вам не нужно. Мил­ли­о­не­ры по­ни­ма­ют, что по­лу­че­ние впе­чат­ле­ний, ко­то­рые ме­ня­ют вас как че­ло­ве­ка — будь то пу­те­ше­ствия или прыж­ки с па­ра­шю­том — при­не­сет вам боль­ше поль­зы, чем про­стая по­куп­ка iPhone 6, когда iPhone 5 про­дол­жа­ет от­лич­но ра­бо­тать».

Так что нач­ни­те уде­лять вни­ма­ние тому, чем вы за­ни­ма­е­тесь в самые счаст­ли­вые и яркие мо­мен­ты своей жизни, и ис­поль­зуй­те свои фи­нан­сы для пре­умно­же­ния таких мо­мен­тов.
Поделитесь с друзьями: