Интересное и Юмор - страница 4856
Вы упускаете торговые возможности:
- Бесплатные приложения для трейдинга
- 8 000+ сигналов для копирования
- Экономические новости для анализа финансовых рынков
Регистрация
Вход
Вы принимаете политику сайта и условия использования
Если у вас нет учетной записи, зарегистрируйтесь
Стоп, если Ваша формула верна, то почему по моей простой логике рассчёта у меня получается 26478,9975, а у Вас иная сумма в месяц? Ведь переплату я вычислил, набросив 125 процентов на сумму займа. Сложил её с основным займом и разделил на общее число месяцев. Я поступил верно. Займ + переплата+процент/на число месяцев.
В каждом платеже присутствует непосредственно часть вашего долга (общая сумма кредита/кол-во месяцев) + процент.
Но в первом платеже у вас минимальная часть долга и максимальная часть процента.
С каждым следующим платежом доля выплачиваемого долга возрастает, а доля процента уменьшается. С последним платежом вы выплачиваете уже только долг без процента.
Правильно и точно рассчитать простым методом такой месячный платеж не получится. Поэтому и используют формулу Шпицера.
Кстати, когда вы берете кредит с равными платежами, то фактически выплачиваемый вами процент больше заявленного в банке.
Например, при 5% годовых фактически вы выплачиваете 5,12%, а при 8% уже 8,30. И это из-за формулы Шпицера.
Такой завышенный процент называется "приведенный процент".
P.S. Я еще лет 25 тому вывел правильную и честную формулу для равного месячного платежа, где нет "приведенного процента",
а также сравнительную формулу для реального и "приведенного процента" (чем больше процент, тем больше разница между этим процентом и "приведенным процентом").
Разница не столь существенная, но банкам, конечно же, выгодно использовать формулу Шпицера.
Ну, мы увидели уже, что погрешность там не 0,1, а 0,25. И насчёт не решает - не согласен. На примере ипотеки это вылилось почти в 9 000 рублей убытка. И это только с одной семьи. А сто семей, а тысяча, а 10 000? 900 000, 9 000 000, 90 000 000? И потом, почему это в формуле допускается погрешность, которой быть не должно ни как? Договорились на займ + переплата, значит это должны быть именно займ и переплата, а не займ + переплата + погрешность.
10000+0.1%=10010
Что-то решает? Примерно так "Уже накопил на вещь за 1000, но не хватает всего 900"
Погрешность - пыль.
К сожалению, приведённая выше банковская формула не верна! Это надувательская, а не единственно верная формула. Да и запутана она. По договору без надувательства должно происходить так:
Итоговая сумма выплат (ИС) = Займ (З) + Переплата (П).
ИС = 100+5 = 105, а ни как не 105,25
С займом всё понятно, а вот понятие переплаты нужно конкретизировать.
Если переплата - это некое количество процентов от суммы займа, то переплата должна быть равна займу, разделённому на сто и умноженному на это количество процентов.
П = З/100*КП, где КП - это количество процентов.
Если за 1 год мы должны переплатить 5 процентов, то за 25 лет мы должны переплатить эти 5 процентов 25 раз. То есть, переплатить 125 процентов.
П = 100/100*5 = 5 рублей!
П = 3 530 533/100*125 = 4413166,25 рублей
ИС = 3530533+4413166,25 = 7943699,25
МС (Месячная сумма оплаты) = ИС/ЧМ (общее число месяцев)
МС = 7943699,25/300 = 26478,9975
Когда вы берете ипотеку, или другой кредит с графиком погашения, то с каждым платежом вы не только оплачиваете начисленные проценты, но и уменьшаете тело кредита. Т.о. дальнейшие начисления по процентам в абсолютной величине становятся ниже, хотя ставка остаётся неизменной.
Капитан Очевидность.
Когда вы берете ипотеку, или другой кредит с графиком погашения, то с каждым платежом вы не только оплачиваете начисленные проценты, но и уменьшаете тело кредита. Т.о. дальнейшие начисления по процентам в абсолютной величине становятся ниже, хотя ставка остаётся неизменной.
Капитан Очевидность.
про "с каждым платежом" - это немного не совсем так, читайте мелкий шрифт :-)
про "с каждым платежом" - это немного не совсем так, читайте мелкий шрифт :-)
Есть две системы начисления и погашения. Когда в платежи входит "тело" кредита это второй алгоритм начисления. Но в большинстве случаев, читайте мелкий текст в договоре, сначала платятся проценты без погашения "тела", а потом только "тело". Одна просрочка и месяц незащитан, хоть проценты и платились, так им выгоднее держать человека всегда на "крючке".
Красиво!
делают людей !
много шума...