ОБОБЩЕНИЕ: Сверхзадача для страховщиков: ВСС хочет «предсказывать» катастрофы для уменьшения ущерба
Страховой рынок задумал глобальный проект: создать на базе Всероссийского союза страховщиков (ВСС) национальный офис по управлению рисками на основе big data. По мнению ВСС, инструмент позволит органам власти избежать или минимизировать потери от катастроф, которые за последние пять лет превысили 12 трлн рублей. При этом страховщики уверяют, что персональные данные граждан и макроэкономическое прогнозирование их не интересуют.
Искусственный интеллект и риски
Основой системы должна стать информация, которую страховщики постоянно получают из различных ведомств - Пенсионного фонда РФ, Фонда социального страхования, Федерального фонда ОМС, МЧС, Ростехнадзора, Минфина, Центробанка, Ростуризма, Минздрава, Минсельхоза, Росфинмониторинга и других, говорил ранее президент ВСС Игорь Юргенс.
На этих данных страховщики смогут строить прогностическую аналитику с элементами искусственного интеллекта, пояснил ТАСС вице-президент ВСС Максим Данилов. «Это не просто анализ, что произошло и почему, а сценарии будущего с вероятностью их реализации», - отметил он. Такие прогнозы помогут государству принимать решения, в какие предупредительные мероприятия вложиться, чтобы не получить огромный ущерб, как оптимизировать бюджет, как более эффективно в целом планировать все сферы, рассказал Данилов.
Это позволит снизить расходы государства на устранение последствий катастроф, следует из презентации ВСС: выплаты из бюджета РФ гражданам только за ущерб от природных катастроф за пять лет превысили 100 млрд рублей, а затраты на восстановление инфраструктуры превысят 12 трлн рублей.
Регулятор страхового рынка - ЦБ РФ - считает идею правильной.
«Управление рисками с участием страховых компаний - правильный тренд. Вопрос управления рисками носит глобальный характер. Принципиально важно системно изучить возможность компенсации ущерба от различных событий с помощью страховых механизмов. ВСС может играть в этом процессе координирующую функцию», - заявил ТАСС представитель Банка России, отметив, что пока обсуждается только «общее направление движения».
Кому это нужно
Потребителем такой аналитики будут главным образом госструктуры, утверждает Данилов. Сейчас они анализируют информацию в рамках своего сегмента, а страховщики могут видеть «картинку целиком».
Данилов подчеркнул, что ВСС не собирается дублировать функции Минэкономразвития и рейтинговых агентств, делать макроэкономические прогнозы, предсказывать цену барреля нефти и поведение рынков ценных бумаг. Страховщики также не будут собирать и использовать персональные данные граждан, уверяет он.
«Мы строим не базу данных, а базу событий, и на основе ее проецируем будущее. Мы не хотим уходить от страховой сущности - нас интересует то, что можно застраховать и от чего можно застраховаться», - пояснил Данилов. К примеру, страховщики смогут прогнозировать заболеваемость на основе агрегированной статистики - как часто люди болеют, чем, в каких регионах, в каких половозрастных категориях.
Уже выразил свою заинтересованность в проекте Национальный союз агростраховщиков, сообщил ТАСС президент союза Корней Биждов. Речь о прогнозировании происшествий, которые влияют на финансовое состояние аграриев, на основе прогнозов Росгидромета, статистики МЧС и агростраховщиков. «Эти прогнозы имеют почти математические закономерности на длинных периодах. До 2017 года мы пережили 5-6 благоприятных периодов. По классической страховой статистике, после этого неизбежно наступает плохой период. И 2017 год очень показательный в том смысле - в отсутствие системного анализа многие регионы были не готовы к природным аномалиям, которые привели к ущербам в Центральной России и на Юге», - рассказал Биждов. Один из инструментов агростраховщиков - спутниковые данные, которые они собирают с помощью космомониторинга застрахованных полей.
Одним из поставщиков агрегированной информации для риск-офиса будет Российская национальная перестраховочная компания (РНПК, «дочка» Банка России). Такую аналитику она начинает собирать уже сейчас - для собственных нужд и нужд рынка, рассказал ТАСС президент РНПК Николай Галушин. Так, для нацперестраховщика важна информация о возможной кумуляции рисков на территориях, подверженных землетрясениям (РНПК видит эти риски, так как по закону страховщики отдают ей 10% от всех рисков, передаваемых в перестрахование).
«Мы будем считать размер потенциального убытка, который можно получить в результате одного события, и сигнализировать, что в случае катастрофы на этой территории застрахованных объектов находится на такую-то сумму», - сказал Галушин.
При этом данные будут агрегированные, без указания того, от каких компаний получена информация. Региональные власти будут знать, на что они могут рассчитывать со стороны страховщиков, если зайдет речь об оказании помощи населению, уточняет Галушин.
Потенциально риск-аналитика ВСС может заинтересовать и бизнес: инвестфонды, крупные компании с большими капвложениями, агрохолдинги, рассуждает собеседник ТАСС на страховом рынке, знакомый с ходом обсуждения идеи. Но пока непонятно, как к этому отнесутся держатели информации - министерства и ведомства. «Информация может быть чувствительной, особенно для силовых ведомств. С ними будет очень сложно договориться об информационном обмене, чтобы на основе их данных делать коммерческий продукт», - указывает собеседник агентства.
Когда это будет
Реализация проекта, если она состоится, займет годы, указывает вице-президент ВСС. Пока есть только идея, теперь нужно заручиться поддержкой ЦБ и начать переговоры с министерствами и ведомствами, отметил он. «Уже на этапе информационного обмена могут возникнуть препятствия. Надо решить принципиальный вопрос - готовы ли к нему министерства и ведомства. Если готовы, мы сможем этот проект считать», - сказал Данилов. Кроме того, нужно проработать каналы получения информации, ее состав и защищенность.
Подробно концепция будет представлена Центробанку и рынку на страховой конференции ВСС 12 июля, сообщил Юргенс.
Сколько это стоит
Страховщикам придется выделить 1 млрд рублей в течение трех лет на модернизацию IT-системы, сказал Юргенс. Это деньги не на создание риск-офиса по анализу big data, а на уже имеющиеся потребности, связанные с электронным ОСАГО и страхованием жизни.
Сам риск-офис потребует куда меньших вложений - порядка 300 млн рублей, оценивает собеседник ТАСС на страховом рынке.
В ВСС стоимость проекта еще не рассчитывали. «Подход будет стандартным: любой стартап на каждом раунде финансирования должен показывать жизнеспособность», - говорит Данилов.
Выгода для страховщиков будет в продвижении страхования как самого дешевого способа защиты рисков, а также в снижении уровня страхового мошенничества и диверсификации источников дохода ВСС, следует из презентации. При этом вряд ли страховщики будут продавать свою аналитику государству, сомневается собеседник ТАСС. Как вариант, KPI может быть привязан к сумме сэкономленных бюджетных денег, отметил он.
Мировая практика
В США прогностическая аналитика страховщиков помогает предсказывать количество преступлений в районах крупных городов. «Администрация Обамы выделила примерно $200 млн на координацию госорганов и компании IBM с целью создания общенациональной базы данных», - отмечается в материалах ВСС. В Японии система управляет трафиком, а в Южной Корее - помогает бороться с коррупцией (с помощью сопоставления статистики различных ведомств).
В Великобритании есть структура, которая была создана после серии крупных наводнений, рассказал Николай Галушин. Они не только перестраховывают риски, но и разрабатывают рекомендации для домовладельцев и оказывают услуги по подбору строительных компаний и устойчивых к плесени и грибку стройматериалов.
