Соцсети стали еще одним источником информация для китайских онлайн-банков

Китайские онлайн-банки все чаще используют необычные методы для оценки кредитных рисков, учитывая, что официальные данные о заемщиках являются неполными и трудно доступными, пишет газета Financial Times. А данные из соцсетей могут служить дополнением к кредитной истории.

Так, онлайн-банк Jubao ищет информацию о потенциальном заемщике в соцсетях, оценивая, например, список его друзей.

"Если мы видим, что среди ваших друзей в соцсети есть известные личности из финансовой или развлекательной сферы, мы понимаем, что вы кредитоспособны, иначе у вас не было бы таких друзей", - говорит Джесси Чен, один из основателей Jubao Internet Technology, входящей в тройку крупнейших онлайн-банков КНР.

Помимо этого, Jubao, являющийся подразделением одного из крупнейших китайских конгломератов компаний HNA Group, имеет доступ к информации о порядка 100 млн человек, пользующихся сервисами HNA в сфере страхования, туризма, авиаперелетов и розничной торговли.

Такая информация очень важна для онлайн-банка, не имеющего достаточного доступа к данным Народного банка КНР (НБК, Центробанк страны).

До недавнего времени данные НБК о заемщиках были доступны лишь традиционным банкам, однако в прошлом году Центробанк предоставил доступ к базе данных восьми интернет-компаниям, включая Tencent и Alibaba. При этом база НБК является далеко не полной, и данные о заемщиках с низким доходом представлены в ней особенно слабо. По словам аналитиков, база Центробанка содержит данные лишь о трети населения Китая.

В результате "многие онлайн-платформы, занимающиеся кредитованием" ищут альтернативные возможности для оценки кредитоспособности потенциального заемщика, отмечает аналитик City University of New York Цзячжо Ван.

Однако, по словам аналитика EY Джеймса Ллойда, кредитная история заемщика остается ключевым фактором при оценке его кредитоспособности.

"Данные из соцсетей могут служить дополнением к кредитной истории, однако не заменят ее", - говорит эксперт.