Банки готовятся противодействовать мошенничеству и ошибкам при переводе денег

Британские банки и строительные кооперативы обещают радикально изменить способ, с помощью которого владельцы счетов могут отправлять деньги другим людям, в стремлении искоренить мошенничество и проблемы, связанные с неправильным вводом данных.

В будущем система "подтверждения получателя платежа" будет означать, что при вводе какого-то кода и номера счета для отправки денег владелец будет получать мгновенное сообщение с вопросом вроде: “Вы действительно намерены отправить деньги человеку/предприятию Fred Bloggs?” Ключевым моментом является то, что это будет происходить до момента перечисления денег со счета человека.

В настоящее время клиенты получают только подтверждение операции отправки денег на определенный код и номер счета. Многие люди также вводят в названии платежа имя человека, которому они платят деньги, но это не имеет значения, поскольку банки не перепроверяют этот элемент при обработке платежей.

Результатом являются случаи ввода отдельными лицами неверной цифры в восьмизначном счете – ошибки ввода данных – и деньги уходят случайному получателю. В отдельных случаях ошибка может повторяться в течение многих лет – при этом банки не несут ответственности.

В одной из подобных историй, которой была посвящена статья в издании Guardian, парикмахер решила отправлять месячную зарплату со счета HSBC на общий с мужем счет в Nationwide, но изначально неправильно ввела цифру. Более двух лет ее зарплата в размере £ 26 000 уходила другому лицу со счетом в Nationwide – в итоге она потратила годы на борьбу за восстановление своих средств.

Тем временем появился новый тип мошенничества, при котором преступники проникают в электронную переписку членов строительного кооператива или их поверенных. Клиентам направляют инструкции о необходимости направлять будущие платежи на новую учетную запись – по-прежнему на имя члена строительного кооператива или поверенного – но с новым номером счета. В одном из случаев супружеская пара отправила 25 000 фунтов стерлингов на неверный счет, и банк отказал им в каких-либо компенсациях.

Согласно Payment Strategy Forum – форуму по вопросам осуществления платежей, который способствует внедрению новых подходов в деятельность банков и строительных кооперативов, – система "подтверждения платежа" должна в значительной мере устранить обе проблемы. Для владельцев счетов ввод имени предполагаемого получателя по-прежнему не будет обязательным, они и дальше будут вводить код и номер счета, как это происходит и в настоящее время. Но самое главное заключается в том, что после этого им будет приходить сообщение с соответствующим кодом и номером счета, а также с наименованием держателя счета – например, “строительный кооператив John Smith Builders”.

Точная дата новшества и точный вариант сообщения, которое будет приходить владельцам счетов, еще будет определяться, так как этот шаг требует серьезных изменений в системах банков для обеспечения возможности мгновенно идентифицировать получателей. Представители Payment Strategy Forum считают, что крайней датой является 2020 год, но они надеются, что система будет готова к запуску в 2018 году.

"Система подтверждения получателя платежа... позволит людям избегать перечисления денег на неправильный счет – либо случайно, либо в результате мошеннических действий – путем отправки плательщику сообщения с просьбой подтвердить получателя платежа до списания каких-либо сумм со счета", – разъяснила Рут Эванс, председатель форума, который также рассматривает способы, с помощью которых владельцы счетов могут блокировать свои регулярные платежи со счета в том случае, если у них не хватает средств.

В настоящее время, если владелец текущего счета практически исчерпал установленный лимит овердрафт и, например, в этом месяце за мобильную связь ему начислено больше, чем обычно, при оплате платежа банком это может привести к серьезным сборам, или же банк может отклонить платеж из-за нехватки средств и оставить владельца счета с неоплаченным платежом за услуги мобильной связи.

Форум предлагает ввести систему "запроса на осуществление платежа", согласно которой мобильный оператор будет вынужден отправлять сообщение владельцу счета через банк о том, что он намерен получить платеж. Владелец счета может принять либо отклонить операцию по осуществлению этого платежа.

Эванс отметила: "Просьба оплатить позволит клиентам разрешить регулярный платеж, например, счет за коммунальные услуги или абонемент в тренажерном зале, прежде чем компания спишет деньги со счета. Это будет огромной поддержкой для людей с нестабильными доходами, которым тяжело оплачивать свои счета в одно и то же время ежемесячно".

В прошлом году британские банки и строительные кооперативы обработали платежи на сумму 75 трлн фунтов стерлингов. При этом предполагается, что было украдено около 755 млн фунтов стерлингов.

В сентябре орган по защите прав потребителей Which? обратился с "супержалобой" к финансовым регуляторам, требуя, чтобы банки Великобритании предпринимали больше усилий по защите клиентов от мошенничества при осуществлении денежных переводов.

Представители Which? считают, что банки должны "взять на себя больше ответственности" в случае с мошенничеством при переводе денег, точно так же, как они возмещают средства клиентам, которые теряют деньги из-за афер, связанных с дебетовыми и кредитными картами или мошенническими бухгалтерскими операциями.